Couple 32 ans
Pacsé
CDI dans l'informatiques
Propriétaire de leur RP
40K sur des livrets
60K/ans de revenus à 2
Objectifs :
Développer leur patrimoine
Optimiser leur fiscalité
Préparer sa retraite
Points importants
3 300€ d’impôts annuel (TMI 11%)
Épargne uniquement sur livret A
Profil risque équilibré
Taux d’endettement : 26%
Capacité d’épargne mensuelle donnée : 400€
Stratégie mise en place
Ouverture de 2 Assurance vie :
→ 3 000€ chacun et 150€ par mois chacun
Achat en Normandie, 100 000€
→ Effort d’épargne mensualisé : 100€
Total mensuel : 400€
"Faire évoluer notre patrimoine en optimisant notre fiscalité, et sans avoir besoin de sacrifier notre style de vie"
Sans accompagnement
Patrimoine immobilier : 300 k€
Patrimoine financier : 79 k€
Dont 6 700 € d’intérêts
Impôts cumulés sur 10 ans : 33 000 €
Faible valorisation du capital
Pas d’utilisation du levier fiscal
Pas d’utilisation du levier d’emprunt
Avec accompagnement
Patrimoine immobilier : 400 k€
Patrimoine financier : 87 k€
40 k€ sur livrets, dont 5 400 € d’intérêts
47 k€ en assurance-vie, dont 8 700 € d’intérêts
Impôts cumulés sur 10 ans : 15 000 €
Valorisation du capital
Utilisation de leviers adaptés
Création de revenus complémentaires
L’impact
Un patrimoine plus libre
+ 100 000 € de patrimoine immobilier
+ 8 000 € de patrimoine financier
– 18 000 € d’impôts
Des revenus locatifs pour préparer la retraite
Une épargne qui travaille réellement
Un patrimoine immobilier en développement
Un impact significatif sans changer le style de vie
